גוף המימון
מעביר את כספי ההלוואה לחשבון הנאמנות של הכונס, לאחר אישור סופי וחתימה.
בקרת כספים
מנגנון HARD STOP – בקרת כספים
שמונה תנאים, אף אחד לא מוותר. כספי הגישור עוברים רק כשכל התנאים מתקיימים, ואם חסר תנאי מהותי אחד, הכסף לא זז.
העיקרון
זכייה איננה אישור מכר
בכל מימון רכב מכונס נכסים יש רגע מסוכן אחד: הרגע שבו כסף עובר לפני שהעסקה סגורה משפטית. HARD STOP נועד לבטל את הרגע הזה.
כשמציע זוכה במכרז של כונס נכסים, המחיר ננעל, אבל המכירה עוד לא הושלמה. בדרך כלל הכונס שולח הודעה לחייב ומגיש לרשם ההוצאה לפועל בקשה לאישור המכר. רק לאחר אישור הרשם העסקה מקבלת תוקף. בתקופת הביניים הזכייה עלולה להתבטל, למשל אם החייב פורע את החוב.
אם כספי הגישור היו מועברים מיד עם הזכייה, ביטול כזה היה יוצר הסתבכות: כסף שיצא, עסקה שלא התקיימה, וצדדים שצריכים להשיב סכומים. לכן HAMIGO שומרת על הפרדה מוחלטת בין הזכייה לבין העברת כספי הגישור.
המנגנון פועל אוטומטית. הוא אינו תלוי בזיכרון של אדם או בטלפון שהתקבל, אלא בסימון מתועד של כל תנאי בתיק הדיגיטלי.
8תנאים חובה
1חשבון נאמנות
0חשיפה כשתנאי חסר
APPROVED FOR BRIDGE
שמונת התנאים
כל התנאים חייבים להתקיים לפני שהכסף זז. סמנו אותם בלוח האינטראקטיבי וראו מתי העסקה מגיעה לסטטוס APPROVED FOR BRIDGE.
HARD STOP0 מתוך 8 תנאים התקיימו
- 01
אישור מכר מהרשם
רשם ההוצאה לפועל אישר את המכירה. בלי אישור זה אין עסקה.
- 02
מקדמה שולמה במלואה
הרוכש העביר את המקדמה לפי תנאי המכרז.
- 03
מימון סופי אושר
גוף המימון הפך את האישור העקרוני לאישור סופי.
- 04
מסמכי מימון נחתמו
הרוכש חתם על כל מסמכי ההלוואה הנדרשים.
- 05
התחייבות גוף המימון
התקבל כתב התחייבות מגוף המימון להעברת הכספים.
- 06
הון עצמי הוסדר
החלק של הרוכש שאינו ממומן שולם או הובטח.
- 07
הון הזכיין מאומת
הון הגישור של הזכיין נבדק, והוא זמין ומשוריין לעסקה.
- 08
אין הליך משפטי פתוח
לא קיים הליך משפטי שעלול לעכב או לבטל את העסקה.
למה דווקא שמונה תנאים
כל תנאי סוגר סיכון אחר. אישור המכר סוגר את הסיכון המשפטי שהעסקה לא תאושר. המקדמה וההון העצמי מוודאים שהרוכש מחויב לעסקה בכסף שלו. האישור הסופי, החתימה וההתחייבות של גוף המימון מבטיחים שכספי ההלוואה אכן יגיעו. אימות הון הזכיין מבטיח שכספי הגישור קיימים ופנויים, ובדיקת ההליכים המשפטיים מוודאת שאין מניעה שתצוץ ברגע האחרון.
התנאים נבדקים מול מסמכים ואישורים שמצורפים לתיק הדיגיטלי. כל סימון נרשם ביומן הפעולות עם מועד וגורם מעדכן, כך שבכל רגע אפשר לדעת מה הושלם, מה חסר ומי אחראי לשלב הבא.
רצף קשיח
מהזכייה ועד העברת הכספים
אחרי הזכייה במכרזי רכב פועל סדר פעולות קבוע. כל שלב נשען על השלב שלפניו.
- שלב 1
נעילת מחיר הזכייה
ההצעה הזוכה נרשמת בתיק הדיגיטלי ואינה ניתנת לשינוי.
- שלב 2
תשלום מקדמה
הרוכש משלם מקדמה, בדרך כלל כ־10% מסכום ההצעה, לפי תנאי המכרז.
- שלב 3
אישור מכר
הכונס מקבל את אישור רשם ההוצאה לפועל. לפי פרסומים, התהליך כולו נמשך בדרך כלל חודש עד שלושה חודשים.
- שלב 4
חתימה ומימון סופי
גוף המימון מעניק אישור סופי והרוכש חותם על מסמכי ההלוואה.
- שלב 5
HARD STOP
המערכת בודקת את שמונת התנאים. רק כשכולם מתקיימים, העסקה מסומנת APPROVED FOR BRIDGE והכסף זז.
הסבר מפורט על מה שקורה מבחינת הרוכש אחרי ההכרזה על הזוכה תמצאו במדריך מה קורה אחרי זכייה במכרז רכב.
ניתוב כספים
כסף שעובר דרך נאמנות
הכסף לא עובר מיד ליד. כל מקור כספי מנותב לפי המבנה המשפטי המאושר של העסקה, ובמרכזו חשבון הנאמנות של כונס הנכסים.
גוף מימוןכספי הלוואה
רוכשמקדמה והון עצמי
זכייןהון גישור
חשבון נאמנותשל הכונס
הרוכש
משלם את המקדמה ואת ההון העצמי לפי תנאי המכרז והעסקה.
הזכיין
מעמיד את הון הגישור רק לאחר מעבר HARD STOP. מידע לזכיינים.
מי משלם מה
מי משלם, מה ומתי
טבלה אחת שמסדרת את כל התשלומים בעסקה. הניתוב המדויק נקבע בכל עסקה לפי המבנה המשפטי שאושר.
| תשלום | משלם | יעד | מתי | תנאי מקדים |
|---|---|---|---|---|
| מקדמה | הרוכש | לפי תנאי המכרז | זמן קצר לאחר הזכייה | זכייה ונעילת מחיר |
| הון עצמי | הרוכש | לפי המבנה המאושר | לפני העברת הגישור | אישור מכר |
| כספי הלוואה | גוף המימון | חשבון הנאמנות של הכונס | לאחר אישור סופי וחתימה | התחייבות גוף המימון |
| הון גישור | הזכיין | לפי המבנה המאושר | לאחר מעבר HARD STOP | כל 8 התנאים |
| עלויות נלוות | הרוכש | לגורם הרלוונטי | לפי הצורך | גרירה, אחסנה, העברת בעלות |
מה קורה כשהעסקה מתבטלת
אם הזכייה מתבטלת לפני אישור המכר, למשל כי החייב פרע את החוב, כספי הגישור עדיין לא יצאו. הזכיין לא חשוף, גוף המימון לא העביר כסף, והטיפול בהחזרת המקדמה נעשה לפי תנאי המכרז והוראות הכונס. זה היתרון המרכזי של הפרדה בין הזכייה לבין העברת הכספים: ביטול אינו הופך לסכסוך.
שקיפות לאורך הדרך
כל צד רואה בתיק הדיגיטלי את סטטוס התנאים הרלוונטיים לו. הרוכש יודע מה נשאר להשלים, הכונס רואה בלוח הבקרה באיזה שלב נמצאת כל עסקה, והזכיין יודע מתי ההון שלו צפוי להשתחרר.
למי זה טוב
ביטחון לכל הצדדים
פשוט למציע. מבוקר לכונס. מתועד לרשם.
למציע
ודאות שהעסקה לא תיפול בגלל פער זמנים בין הזכייה למימון. למציעים.
לכונס
לוח בקרה עם מצב כל עסקה, מסמכים ויומן פעולות מלא.
לזכיין
ההון משתחרר רק לעסקה שעברה את כל תנאי הבקרה.
לגוף המימון
הכספים מנותבים לחשבון נאמנות ולא לידיים פרטיות.
המנגנון אינו מחליף את סמכות הכונס או הרשם. אישור עסקאות המכר, קביעת תנאי המכרז ומחיר ההצעה נשארים בידיהם. HAMIGO רק מוודאת שהכסף לא מקדים את ההחלטה. כונסים ומנהלים מיוחדים מוזמנים לקרוא עוד בעמוד לכונסי נכסים.
שאלות ותשובות
שאלות נפוצות
מה זה HARD STOP?
HARD STOP הוא מנגנון בקרה אוטומטי בפלטפורמת HAMIGO שעוצר כל העברת כספי גישור עד שמתקיימים שמונה תנאים מוגדרים. רק כשכל התנאים מסומנים, העסקה מקבלת סטטוס APPROVED FOR BRIDGE.
למה הזכייה במכרז לא מספיקה כדי להעביר כסף?
זכייה במכרז אינה אישור מכר. המכירה כפופה לאישור רשם ההוצאה לפועל, והזכייה עלולה להתבטל, למשל אם החייב פורע את החוב לפני האישור. לכן HAMIGO מפרידה הפרדה מוחלטת בין הזכייה לבין העברת כספי הגישור.
לאן מועבר כסף ההלוואה?
כספי גוף המימון מועברים לחשבון הנאמנות של כונס הנכסים, ולא ישירות לרוכש. הניתוב המדויק נקבע לפי המבנה המשפטי המאושר של העסקה.
מה קורה אם אחד התנאים לא מתקיים?
הכסף לא מועבר. העסקה נשארת בהמתנה עד להשלמת התנאי החסר, וכל הצדדים רואים בתיק הדיגיטלי מה עוד נדרש. כך החשיפה לסיכון נשארת אפסית.
האם HARD STOP מחליף את שיקול הדעת של הכונס או הרשם?
לא. המנגנון הוא כלי בקרה טכנולוגי בלבד. אישור עסקאות המכר, קביעת תנאי המכרז ומחיר ההצעה נשארים בסמכות הכונס והרשם.
המשך קריאה
עוד בנושא
מוכנים למכרז הבא?
קבלו אישור עקרוני למימון עוד לפני שאתם מציעים. בלי התחייבות, עם ליווי עד מסירת הרכב.